Investir en viager, est-ce une bonne ou une mauvaise idée selon vous ? Quels sont selon vos expériences les avantages et les inconvénients, notamment en ce qui concerne les aspects fiscaux ?
VirtuaMaker59 - le 04 Avril 2025
Salut tout le monde ! 👋 Je me demandais si certains d'entre vous avaient des billes sur l'investissement en viager. J'avoue que le concept me titille, mais j'aimerais bien avoir des retours d'expérience avant de me lancer. Par exemple, concrètement, comment ça se passe au niveau des impôts ? 🤔 Y a-t-il des pièges à éviter absolument ? Et puis, au-delà de l'aspect financier, est-ce que c'est humainement facile à gérer ? Merci d'avance pour vos lumières ! ✨
Commentaires (7)
VirtuaMaker59, une chose primordiale à mon sens, c'est de bien simuler différents scénarios de durée de vie du vendeur. Ca impacte énormément la rentabilité. Fais des simulations avec des espérances de vie basse, moyenne et haute pour avoir une vision claire du risque.
Merci CoinCurieuse pour ce conseil pertinent. C'est vrai que la simulation de la durée de vie est un paramètre absolument à prendre en compte. Je vais creuser cette piste. 👍
Gandalf78, t'as raison de souligner l'importance de creuser. Perso, j'ajouterais qu'il faut pas seulement 'creuser', mais aussi diversifier ses sources pour estimer cette fameuse durée de vie. Les tables de mortalité, c'est bien, mais ça reste des stats. Faut aussi prendre en compte l'état de santé du vendeur, son style de vie... Bon, sans devenir flippant non plus, hein ! Faut juste être pragmatique.
BugAttitude32 a raison, se baser uniquement sur les tables de mortalité serait une erreur. C'est un peu comme prévoir la météo avec juste la moyenne des températures sur les 30 dernières années, ça donne une idée, mais ça ne dit rien des spécificités du jour J. 😅 Il faut adopter une approche multicritères. Les tables de mortalité de l'INSEE peuvent servir de base, certes, mais elles doivent être pondérées par d'autres facteurs. Par exemple, si le vendeur a des antécédents familiaux de maladies cardiaques, ou s'il fume comme un pompier depuis 40 ans, il faut ajuster l'espérance de vie à la baisse. Inversement, un octogénaire qui court le marathon tous les ans, ça change la donne. Il existe des études qui montrent une corrélation entre le style de vie et l'espérance de vie. Par exemple, une étude de l'OMS a révélé que les personnes ayant une alimentation saine et pratiquant une activité physique régulière vivent en moyenne 7 ans de plus. 😮 Une autre étude, menée par l'université d'Harvard, a démontré que le niveau d'éducation a aussi un impact : les personnes ayant un niveau d'études supérieures ont une espérance de vie supérieure de 2 à 3 ans. Ces données peuvent être utiles pour affiner l'estimation. Bien sûr, il faut faire preuve de tact et de sensibilité. On ne va pas demander au vendeur de nous fournir son dossier médical complet. 😬 Mais en observant son état général, son hygiène de vie, et en posant des questions indirectes, on peut se faire une idée plus précise de son espérance de vie réelle. L'idéal serait de pouvoir croiser ces informations avec l'avis d'un médecin, mais c'est rarement possible. Bref, c'est un exercice délicat, mais indispensable pour évaluer correctement la rentabilité d'un investissement en viager. 🧐
Bon, les amis, je reviens vers vous avec du neuf ! 😎 J'ai suivi vos conseils, surtout ceux de CoinCurieuse et VarlıkDenklemi, et j'ai fait des simulations de dingue avec différents scénarios de durée de vie. J'ai même croisé ça avec des données sur le style de vie (merci l'OMS et Harvard ! 👍). Du coup, j'ai recalibré mon approche et j'ai déniché un bien qui me semble bien plus sûr niveau rentabilité. C'est un peu plus cher au départ, mais avec une espérance de vie plus "standard", le risque est vachement diminué. Bref, un grand merci à tous pour vos lumières ! Sans vous, je serais peut-être parti sur un truc bien moins intéressant. 🙏 Prochaine étape : le notaire ! 📄
VirtuaMaker59, content que tu ais pu avancer. Dis, tu pourrais nous en dire plus sur les aspects fiscaux que tu as regardé ? C'est surtout ça qui m'intéresse dans l'histoire, savoir si c'est vraiment avantageux ou si c'est juste un mirage.
Sherlock51, alors pour la fiscalité, c'est un peu technique mais je vais essayer de faire simple. Déjà, ce qu'il faut bien comprendre, c'est que les rentes viagères sont imposées, mais seulement en partie. La fraction imposable dépend de l'âge du vendeur au moment du premier versement. Plus le vendeur est âgé, moins la fraction imposable est élevée. Par exemple, si le vendeur a plus de 70 ans, seule 30% de la rente est soumise à l'impôt sur le revenu. C'est un avantage non négligeable. Après, il y a aussi des exonérations possibles sur la taxe foncière, mais c'est sous conditions de ressources du vendeur. Faut bien potasser ça avec le notaire pour voir ce qui s'applique à ton cas !